Ať už si vezmete jakýkoliv úrok, nikdy neseženete takový, abyste ve finále nepřeplatili. Můžeme se bavit o hypotéce, spotřebitelském úvěru, půjčce ihned nebo třeba podnikatelské půjčce. Na každém z těchto úvěrů přeplatíte jinou částku. Například produkt s názvem rychlá půjčka nabízí mnoho poskytovatelů na finančním trhu a konečná výše půjčky bude u každého jiná. Co tedy končenou ceny půjčky ve skutečnosti ovlivňuje?
Co první uvidíte, je úroková sazba
Každá věc na trhu má svou cenu a takovou věcí je i půjčka. Úroková sazba vám určí, kolik budete muset za předem smluvenou dobu za půjčené peníze zaplatit. Tu vyjadřujeme v procentech a vypočítává se z jistiny – to je finanční obnos, který jste si u společnosti půjčili. Ukážeme si to na jednoduchém příkladu. U společnosti jste si půjčili 150 000 Kč s 10% úrokem. V konečném součtu bez započítání poplatků zaplatíte 165 000 Kč, tedy o 15 000 víc.
Jaké máme druhy úrokových sazeb a co jejich výši ovlivňuje?
V bankovnictví se setkáte s dvěma druhy úrokové sazby. První je takzvaně fixovaná, což znamená, že se v průběhu splácení nemění a je pevně stanovená. Druhá je poté variabilní. Ta se v průběhu splácení může zvýšit nebo snížit podle aktuálních podmínek. Výše vaší úrokové sazby může být různě vysoká na základě posuzovaných faktorů, kterými jsou výše půjčky, doba splácení a typ úvěru. Doba splácení může ovlivnit váš úrok velmi výrazně. Čím déle budete splácet, tím vyšší bude úrok.
Nekoukejte pouze na úrok
RPSN je zkratka, která doslova znamená roční procentní sazba nákladů. Tato hodnota se vyjadřuje též v procentech a klientovi sděluje celkovou výši nákladů na vybranou půjčku za jeden rok splácení. U většiny poskytovatelů se setkáte s tím, že je RPSN vyšší než úroková sazba. Čím bude RPSN nižší, tím bude vaše rychlá půjčka levnější.
Často můžete vidět lákadla jako „půjčka bez poplatků“. V tuto chvíli jde o situaci, kdy je RPSN stejně vysoké jako úrok. RPSN zahrnuje veškeré poplatky, jako je poplatek ze posouzení žádosti o úvěr nebo poplatek za pojištění.
Můžete dosáhnout na bonusy
V případě, že jste vzorný klient a splácíte pravidelně včas, můžete dostat bonus, který řada společností nabízí. Jedná se o odpuštění posledních dvou nebo jedné splátky, případně splátka bez úroku. I tento bod může konečnou cenu za vaši půjčku ovlivnit.
